Ia agak mungkin untuk membeli sebuah apartmen tanpa gadai janji yang membebankan

2024 Pengarang: Seth Attwood | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-16 16:12

Jadi, kami mengambil kalkulator (atau lebih baik Excel), mengingat semula matematik untuk gred 3 sekolah menengah dan bersama-sama kami mempertimbangkan mana yang lebih menguntungkan: menyewa rumah atau gadai janji.

Semua harga yang ditunjukkan adalah sah pada 19 Januari 2014, untuk bandar Kazan. Di bandar anda, keadaan akan berbeza, tetapi hampir tidak banyak, kerana "Pasaran bebas" hampir di mana-mana "menyesuaikan diri" nisbah antara kos perumahan dan sewanya.

Aliran kewangan dan nilai wang dikira menggunakan kalkulator gadai janji di laman web Sberbank. Bagi kebanyakan wilayah, ia akan sama seperti dalam pengiraan saya.

Diberi:

Pangsapuri 2 bilik dengan keluasan 56 meter di bangunan panel 9 tingkat, dibina lebih kurang 20 tahun lalu. Tiada pengubahsuaian, hampir tiada perabot, dengan peti sejuk lama, dapur lama dan mesin basuh yang sama.

Harga pangsapuri sedemikian yang diisytiharkan oleh broker barang ialah 2,590,000 rubel.

Untuk lebih dekat dengan realiti dan jauh dari jangkaan broker barang, pengiraan selanjutnya akan dilakukan pada harga 2, 500, 000 rubel.

Kos menyewa apartmen ialah 17,000 rubel, termasuk pangsapuri komunal, tetapi tanpa kos elektrik dan Internet.

Pada mulanya Realtors mahukan 18,000, tetapi akhirnya pemilik dan saya bersetuju untuk 17,000 Rubles sebulan, ditambah pula kami bersetuju bahawa sebarang penambahbaikan yang saya lakukan akan diimbangi dengan sewa.

Oleh kerana, dalam apa jua keadaan, kita perlu membayar elektrik dan Internet secara berasingan daripada apartmen dan apartmen komunal, saya fikir semua orang akan bersetuju bahawa mereka tidak boleh diambil kira dalam pengiraan, serta barang-barang keluarga yang lain. bajet. Kami hanya mengira perumahan.

Pertimbangkan pilihan untuk memperoleh apartmen ini secara kredit

Kami pergi ke laman web Sberbank, memandu dalam nombor 2, 500, 000 rubel ke dalam kalkulator gadai janji, nyatakan bayaran pendahuluan minimum (15%), pilih syarat umum dan lakukan dua pengiraan - selama 10 tahun (120 bulan) dan selama 20 tahun (240 bulan).

Kami mendapat bahawa dalam apa jua keadaan, kami mesti segera membayar 375,000 rubel untuk apartmen, dan kemudian:

1) atau membayar 38,068 rubel sebulan selama 10 tahun;

2) atau bayar 30, 635 rubel sebulan selama 20 tahun.

Lebihan bayaran pinjaman untuk keseluruhan tempoh ialah 2, 068, 228 atau 4, 852, 432, masing-masing.

Nombornya tidak kecil, tetapi bagaimanapun, kita mesti menambah kepada mereka kos apartmen komunal, kerana ia termasuk dalam sewa apartmen, tetapi tidak dalam gadai janji.

Dalam kes saya, tuan tanah akan mengisytiharkan bahawa kos perkhidmatan komunal dia sekitar 7,500 rubel sebulan. Secara peribadi, saya cenderung untuk mempercayainya, kerana pertama, dia membayarnya sendiri dari sewa tetap dan oleh itu tidak masuk akal untuk dia menipu saya, dan kedua, apartmen ini dibeli dari modal bersalin untuk anak-anaknya yang sedang membesar dan oleh itu beberapa orang dari keluarganya kemungkinan besar berdaftar di dalamnya., yang menjejaskan kos utiliti.

Bagaimanapun, mari ambil 5,000 rubel untuk jumlah sebenar bil utiliti. Untuk pangsapuri dua bilik di bandar saya, ini adalah angka yang sangat kecil. Tetapi walaupun ia berbeza daripada nilai ini, ia tidak akan dapat sangat memesongkan pengiraan kami selanjutnya.

Sekarang kami menambah 5,000 rubel ini kepada pembayaran gadai janji dan kami mendapat gambar berikut:

1) kami perlu membayar 43,062 rubel setiap bulan selama 10 tahun, atau;

2) kami perlu membayar 35, 635 rubel setiap bulan selama 20 tahun.

Kami ingat nombor ini. Dua kali kita memaki hamun kepada bankir yang tamak. Kami menutup laman web bank dan beralih kepada yang paling menarik.

Kami menerima keadaan yang teruk ini. Kami menerimanya tanpa syarat, sebagai realiti objektif, yang tidak dapat kami ubah sekarang. Oleh itu, kami sedang bersedia untuk ini tidak normal dari segi pembayaran volum untuk sekeping kopeck terbunuh di soket Soviet dan … kami menyewa sebuah apartmen.

Kami menyewa sebuah apartmen untuk "melebihi bayaran bapa saudara orang lain"

Kami menyewa sebuah apartmen dan tinggal di dalamnya selama 17,000 rubel sebulan. TETAPI:

1) pada masa kami berpindah ke apartmen ini, kami sepatutnya sudah mempunyai 375,000 rubel, yang TIDAK kami berikan untuk ansuran pertama;

2) setiap bulan kita mesti ada di tangan kita 43, 062 atau 35, 635 rubel (bergantung pada tempoh pinjaman), yang TIDAK kami berikan untuk gadai janji.

Persoalan tentang ketersediaan wang ini pada asasnya penting. Jika kami mengeluarkan gadai janji, maka kami perlu membayar jumlah ini setiap bulan, tidak kira apa yang berlaku. Bayangkan rumah anda dicagarkan oleh bank dan bersedia pada akhir setiap bulan untuk mempunyai salah satu daripada jumlah ini, seolah-olah anda akan diusir kerana lewat membayar!

Sekarang, dan juga pada masa hadapan, daripada jumlah bulanan ini kami membayar sewa sebuah apartmen dalam jumlah 17,000 rubel, dan selebihnya dengan tenang, berdisiplin dan bersungguh-sungguh terkumpul di perumahan kami.

Pembaikan, perabot, barangan rumah dan banyak lagi, yang semestinya memerlukan perbelanjaan di tempat kediaman baharu, kami membeli dan membayar daripada mana-mana wang lain! Bayaran bulanan TIDAK DIHABISKAN sahaja MENINGKAT!

Dan inilah yang kita dapat sebagai hasilnya.

Pada awal tahun (kami baru berpindah ke apartmen) kami mempunyai 375,000 rubel di tangan, yang tidak kami berikan untuk sumbangan pertama. Kami hidup selama setahun, bulanan mengumpul perbezaan antara gadai janji yang dicadangkan dan sewa sebenar, kemudian pada akhir tahun kami mendapat:

Tahun 1:

(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 simpanan 375,000 = 687,744 rubel atau

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 penjimatan 375, 000 = 598, 620 rubel

Tahun 2:

687, 744 312, 744 = 1,000, 488 rubel

atau

598, 620 223, 620 = 822, 240

Tahun 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

atau

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Selanjutnya, semua orang boleh mengira untuk dirinya sendiri, hanya menambah 312, 744 atau 233, 620 setiap tahun, mengikut istilah pilihan "gadai janji".

Siapa yang malas mengira, saya maklumkan:

daripada gadai janji selama 10 tahun, anda boleh dengan mudah menyimpan untuk apartmen anda dalam 7 tahun, bukannya gadai janji selama 20 tahun, anda akan menyimpan untuk sebuah apartmen selama 10 tahun dan anda akan mempunyai 100,000 rubel lagi.

Dengan mengambil kira wang yang anda belanjakan untuk menyewa sebuah apartmen, anda akan menjimatkan faedah bank masing-masing 640, 228 dan 2, 812, 432 rubel (kami darabkan 17,000 dengan bilangan bulan sewa sehingga kami mempunyai cukup untuk membeli sebuah apartmen dan tolak hasil lebihan bayaran yang dijangkakan).

Pada masa yang sama, selama 7 atau 10 tahun anda telah hidup dengan aman, tanpa hutang dan pada masa yang sama mempunyai "kusyen" cache yang ketara sekiranya berlaku kecemasan!

Penyakit mendadak atau kehilangan pekerjaan tidak akan membawa anda ke pengusiran

Jika anda menghadapi masalah dengan wang, anda mungkin perlu membelanjakan sedikit daripada terkumpul sewa anda untuk menyewa (dan dengan itu melancarkan semula dalam perjalanan ke matlamat anda), tetapi ini adalah sebagai pilihan terakhir dan hanya semasa anda sedang mencari pekerjaan baharu.

Setuju, ini tidak sama seperti tinggal di jalanan dan walaupun dengan hutang (bank, sekiranya berlaku kelewatan pembayaran, ambil apartmen untuk mengimbangi hutang pada harga yang sangat rendah, dan anda berhutang dengan mereka faedah terakru dan kehilangan mereka telah dibayar).

Semua lirik seperti "kami tinggal di rumah kami sendiri", "kami tidak perlu berhimpit di rumah sewa", "tetapi kami sudah boleh membuat pembaikan", yang secara aktif dikenakan oleh bank, tidak lebih daripada ilusi. Sekiranya terdapat masalah dengan kesolvenan anda, bank akan dengan cepat menunjukkan kepada anda di apartmen siapa anda sebenarnya.

Tetapi apabila menyewa, semua isu ini hanya diselesaikan dengan perjanjian dengan pemilik, mengikut mana dia tidak mempunyai hak untuk mengusir anda dalam tempoh tertentu, tidak boleh mengusir anda tanpa amaran awal dan boleh menaikkan sewa tidak lebih daripada satu bilangan peratus tertentu setiap tahun.

Sedikit lagi mengenai kenaikan harga dan peratusan

Dengan cara ini, mengenai pertumbuhan sewa, kenaikan kos sebuah apartmen dan peratusan lain … Di sini saya boleh dimarahi untuk susun atur sedemikian, tetapi anda tidak boleh membuang kata-kata daripada lagu itu, dan jika hati nurani anda dan worldview membolehkan anda secara peribadi, anda boleh menggunakan syarat sistem kapitalis sialan untuk kelebihan anda.

Ringkasnya, jika anda tidak mempunyai sama ada perniagaan atau kemahiran pelaburan, anda boleh, tanpa terlalu banyak berlengah, menyerahkan wang kepada pemberi pinjaman wang-bank dengan faedah dalam bentuk deposit tetap dan mengimbangi inflasi, kemungkinan peningkatan kos hartanah, dan pada masa yang sama serius mempercepatkan pertumbuhan simpanan anda.

Mari kita kira apa yang akan berlaku jika daripada menyimpan wang di dalam tilam (atau di mana sahaja anda menyembunyikannya) anda membawanya ke bank dengan deposit biasa pada kadar 10% setahun dan setiap tahun anda memperbaharui deposit dengan permodalan faedah, menambah simpanan anda kepada mereka.

Permulaan tahun pertama:

kami mendepositkan 375,000, disimpan pada ansuran pertama.

Tahun 1 tamat:

kami mempunyai 375,000 1, 1 = 412, 500 dalam bank kami yang kami tambahkan (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 simpanan dan ternyata

412, 500 312, 744 = 725, 244

atau

412, 500 223, 620 = 636, 120

Tahun 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

atau

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Tahun 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

atau

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Tahun 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

atau

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Tahun 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Ia?

atau

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Tahun 6:

Mereka yang ingin gadai janji selama 10 tahun telah tinggal di pangsapuri mereka sendiri selama setahun penuh.

Atau dia terus menyewa sebuah apartmen lama, kos yang dilindungi sepenuhnya oleh faedah bank (kira-kira 20, 900 sebulan).

Tahun 7:

Sesiapa yang mahu gadai janji selama 20 tahun membeli sebuah apartmen untuk 2, 628, 670 rubel pada akhir tahun ke-7, atau tinggal di apartmen yang disewa, membayar sewa dengan faedah bank, yang berjalan lebih sedikit daripada 21,000 rubel sebulan.

Berikut adalah matematik yang begitu mudah.

15 minit pengiraan, yang menjimatkan dari 5 hingga 13 tahun hidup, yang perlu bekerja untuk jurubank dengan gadai janji.

Adalah jelas bahawa apabila melabur wang pada deposit, faedah yang anda terima perlu bekerja untuk mereka yang suka mengambil plasma atau jip secara kredit, jadi jika anda tidak mahu mengambil bahagian dalam rompakan rakan-rakan yang tidak sabar ini, kemudian simpan sahaja tanpa melabur dalam bank. Walau bagaimanapun, ia akan menjadi lebih menguntungkan daripada mengekalkan jurubank dan menambah barisan orang yang bekerja dari modal orang lain.

Adakah pengiraan anda sepadan dengan ini? Tulis dalam komen.