Matlamat sebenar untuk membatalkan wang tunai

2024 Pengarang: Seth Attwood | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-16 16:12

Pada 23 Januari 2017, Suruhanjaya EU membentangkan pelan yang mana ia berhasrat untuk memperkenalkan sekatan ke atas pembayaran tunai secara beransur-ansur. Rancangan ini dibuktikan dengan usaha memerangi jenayah dan keganasan di seluruh Kesatuan Eropah.

Tunai selama-lamanya

Mengapa pembayaran tanpa tunai tidak boleh mengalahkan wang tunai sepenuhnya

Mesin cetak di hampir semua negara di dunia menghasilkan lebih banyak wang kertas dan syiling setiap tahun. Seolah-olah tiada Apple Pay, tiada kad tanpa sentuh, tiada helah teknologi lain. Terdapat hanya beberapa negara di dunia yang telah memenangi wang tunai. Bagi orang lain, wang tunai nampaknya selama-lamanya. Tetapi adakah ia teruk?

Jangan tergesa-gesa untuk mengebumikan kami

Jumlah wang kertas dalam edaran di UK meningkat sebanyak 10% pada 2016, pertumbuhan paling kukuh dalam sedekad, mencecah £ 70 bilion buat kali pertama. Menyuarakan nombor ini, Victoria Cleland, yang bertanggungjawab ke atas wang tunai di Bank of England, menambah bahawa pertumbuhan tunai adalah tipikal untuk hampir semua negara di dunia - walaupun semua kemajuan teknologi dalam beberapa tahun kebelakangan ini, keupayaan untuk membayar melalui telefon bimbit dan malah mata wang kripto. Bahagian pembayaran bukan tunai semakin meningkat, tetapi pada masa yang sama jumlah tunai dalam ekonomi semakin meningkat.

Wang tunai mahal dan tidak selamat, tetapi itu hanya satu sisi syiling. Wang tunai juga mempunyai kelebihannya sendiri, dan untuk semua orang yang terlibat dalam proses tersebut. Termasuk untuk negeri sendiri.

Mari kita lihat sebab mengapa cache bukan sahaja berbahaya, tetapi juga berguna. Dan itu memberikan alasan untuk mempercayai kata-kata Cleland dari Bank of England: "Tunai mempunyai masa depan, dan ia mengagumkan."

Sebab pertama: menyokong ekonomi

Pada awal abad ke-21, bahagian pembayaran tunai di UK jatuh di bawah 17% daripada semua pembayaran dalam negara. Pada tahun 2011, pihak berkuasa melancarkan kempen berskala besar yang menggalakkan pembayaran kecil secara tunai dan memberi tumpuan kepada mencetak syiling. "Ini terutamanya disebabkan oleh kejatuhan harga tembaga, yang mempunyai kesan yang sangat negatif terhadap keseimbangan pasaran domestik dan, oleh itu, inflasi," kata Evgenia Abramovich, ketua jabatan analisis risiko mata wang di Dukascopy Bank SA. Hakikatnya ialah UK, seperti Amerika Syarikat, Switzerland, Norway dan negara-negara EU, mencetak syiling daripada aloi dengan kandungan tembaga yang tinggi. Jika anda mengurangkan jumlah syiling dalam edaran, pengeluarannya akan berhenti menguntungkan. Akibatnya, 2011-2013 menjadi tahun rekod di negara ini untuk terbitan syiling.

Pertama sekali, syiling dibuat sangat diperlukan untuk membayar tempat letak kereta, denda kecil (sehingga 20 paun) dan perkhidmatan pengangkutan. Polis malah diberi sejumlah syiling supaya rakyat boleh menukar bil mereka. Secara amnya, peratusan tunai dikembalikan kepada 25-30% daripada jumlah pusing ganti runcit, walaupun tidak ada data yang tepat mengenai dinamik, Bank of England tidak memberikan angka sedemikian, ini adalah penilaian gabungan pelbagai bank perdagangan,” nota Abramovich.

Nampaknya syiling tembaga adalah masalah yang direka-reka. Anda boleh mengalahkan sedikit daripada aloi murah, seperti, sebagai contoh, Rusia lakukan. Tetapi baik Great Britain, Switzerland, mahupun Amerika Syarikat tidak mahu beralih daripada tembaga, memandangkan ini penurunan prestij negara. "Sudah tentu, tidak ada hubungan langsung antara logam di mana syiling dibuat," kata Abramovich. "Walau bagaimanapun, seperti yang ditunjukkan oleh sejarah, mata wang yang syilingnya diperbuat daripada keluli, besi atau beberapa logam murah lain, turun nilai dengan cepat."

Sudah tentu, tidak ada hubungan langsung antara logam di mana syiling dibuat. Walau bagaimanapun, seperti yang ditunjukkan oleh sejarah, mata wang yang syilingnya diperbuat daripada keluli, besi atau beberapa logam murah lain, turun nilai dengan cepat.

Tetapi ia bukan hanya tentang syiling."Peningkatan dalam jumlah tunai dalam edaran boleh berlaku untuk meningkatkan bekalan wang," jelas Yegor Krivosheya, pakar penyelidikan di Jabatan Kewangan, Pembayaran dan Perdagangan Elektronik di Sekolah Pengurusan Skolkovo Moscow. -Ini berlaku untuk beberapa sebab: kerana kawalan kadar pertukaran, kerana rangsangan ekonomi, atau kerana penyediaan tahap kecairan yang diperlukan dalam ekonomi.

Sebab kedua: sokongan dasar

Kempen untuk menyokong paun sterling sebagai khazanah negara secara berkala dijalankan di UK. “Pada 1990-an, kempen Save the pound telah dilancarkan, yang sebahagian besarnya menentukan keputusan referendum untuk menyertai zon euro. Great Britain "mempertahankan" mata wang negaranya, "kata Yevgenia Abramovich.

Kali kedua kempen yang agak besar untuk menyokong wang tunai dilancarkan pada 2007, dengan ketibaan Perdana Menteri Gordon Brown. Ini adalah kali kedua dalam sejarah bahawa Laborites berjaya mengekalkan majoriti di parlimen untuk dua penggal berturut-turut dan, sebagai penghargaan kepada pengundi (terutamanya wakil kelas pekerja, yang wang tunai lebih biasa, lebih mudah dan lebih mudah diakses daripada bank. kad atau cek), kerajaan menarik balik sekatan ke atas pengeluaran tunai daripada ATM. Dan beberapa perusahaan negeri dan perbandaran mula memberikan diskaun untuk membayar secara tunai. Langkah-langkah itu menarik, tetapi sementara dan mempunyai konotasi politik yang jelas.

Sebab ketiga: menyokong orang miskin dan migran

Tetapi semua yang sama, sokongan lapisan penduduk yang tidak dilindungi lebih merupakan ukuran sebenar, dan bukan PR politik. Hari ini, di Eropah dan Amerika Syarikat, pertumbuhan dalam peredaran tunai sebahagian besarnya disebabkan oleh kemasukan pendatang. Kebanyakan mereka tidak mempunyai akaun bank - mereka tidak boleh membukanya. Dan jika kita bercakap tentang Eropah moden, maka sebahagian besar pendatang adalah pelarian.

“Menurut Peraturan Mengenai Pelarian, yang diterima pakai oleh Kesatuan Eropah pada 2010, pelarian tidak dibenarkan untuk mendapatkan perkhidmatan di bank sebagai warganegara Kesatuan Eropah - hanya sebagai warganegara di negeri mereka. Anda tidak boleh mencari bank di Eropah yang akan membuka akaun untuk warga Syria, kata Yevgenia Abramovich. "Pendatang, atau warga naturalisasi Kesatuan Eropah, sebahagian besarnya adalah kelas pekerja, lebih-lebih lagi, salah satu strata terendahnya, jadi penggunaan aktif pembayaran bank tidak begitu diterima oleh mereka."

Sebab keempat: cara untuk membuat wang

Wang tunai ialah industri keseluruhan, termasuk satu kutipan. Setiap negara di kawasan euro mempunyai hak untuk mengeluarkan dua jenis syiling peringatan atau peringatan dengan nilai muka 2 euro. Selain itu, terdapat set yang boleh dikumpulkan: walaupun edisi terhad, mereka masih menjana sedikit pendapatan. Walaupun, sudah tentu, ini juga PR mata wang negara secara selari.

Salah satu siri peringatan terbesar telah dilancarkan oleh UK sebagai persediaan untuk Sukan Olimpik Musim Panas 2012 di London. Walaupun terdapat PR yang jelas bagi mata wang pound sterling, motif utama pihak berkuasa adalah untuk menjadikan Pudina British menguntungkan, Yevgenia Abramovich percaya.

Sebab kelima: melindungi wang anda

Semua sebab di atas menunjukkan mengapa wang tunai bermanfaat kepada negara. Tetapi, sudah tentu, mereka mempunyai faedah yang besar untuk perniagaan dan penduduk.

"Peningkatan tunai sentiasa menjadi petanda masa krisis," percaya Konstantin Solovyov, timbalan pengerusi lembaga sistem pembayaran Pemimpin. "Dalam kes Great Britain, pertumbuhan ini dikaitkan dengan Brexit. Negara ini bukan sahaja menghadapi perubahan politik, tetapi juga perubahan ekonomi. Mereka akan menjejaskan kedua-dua bank dan sistem pembayaran. Pasaran kewangan akan menjadi lebih terpencil. Orang ramai tidak boleh meramalkan bagaimana ia akan berfungsi di bawah keadaan baharu. Sudah tentu, keyakinan terhadap sistem kewangan tidak terjejas di sana, tetapi terdapat kebimbangan tertentu, jadi orang ramai lebih suka menyimpan simpanan mereka rapat."

Selain itu, wang tunai boleh menjadi pautan peralihan kepada mata wang kripto, kerana konsep "wang" sedang difikirkan semula."Pengawal selia kewangan, seperti yang telah berlaku lebih daripada sekali dalam sejarah, secara aktif" merosakkan "wang ini - contohnya, dengan bantuan kadar faedah negatif, serta menggunakan prosedur yang menghalang peredaran wang, melambatkan aktiviti perniagaan dengan bantuan undang-undang anti-pengubahan wang haram dan prosedur lain, serta peluang bank untuk menyekat wang pada akaun - semua ini secara automatik memerah orang keluar daripada peredaran wang tradisional ", - kata rakan kongsi syarikat pelaburan First Imagine! Ventures Alexander Starchenko. Dalam keadaan ini, cara untuk menjauhkan diri daripada wang yang "tercemar" ialah penggunaan mata wang kripto. "Kita boleh mengatakan bahawa mata wang kripto tidak mempunyai sebarang cagaran, tetapi biasanya tidak ada cagaran sebenar di bawah wang kertas," kata Starchenko.

Mata wang kripto tidak mempunyai sebarang cagaran, tetapi biasanya tiada cagaran sebenar di bawah wang kertas sama ada.

Harga tunai

Sudah tentu, ini semua tentang kuantiti. Lebih-lebih lagi secara tunai - ubat atau racun - bergantung kepada bahagian mereka dalam ekonomi. Banyak negara memang dicabar untuk mengurangkan jumlah wang tunai, kerana ia terlalu mahal untuk dikekalkan oleh negara.

Ambil Itali, sebagai contoh. Negara ini mengalami ledakan dalam pembayaran tanpa sentuh: sepanjang tahun lalu, jumlah pembayaran bukan tunai meningkat sebanyak 16% dan mencapai 190 bilion euro. Pembayaran kad tanpa sentuh meningkat sebanyak 700% kepada 7 bilion euro, pembayaran kad secara umum - sebanyak 75%, pembayaran mudah alih - sebanyak 63%. Pengiraan sedemikian baru-baru ini diterbitkan oleh penyelidik dari Universiti Politeknik Milan.

Walaupun jumlah yang mengagumkan ini, Itali masih merupakan tanah tunai. Jumlah tunai dalam edaran ialah 182.4 bilion euro (pada akhir 2015). Selain itu, cache berkembang dari tahun ke tahun dalam jumlah mutlak dan dari segi relatif. Jika pada tahun 2008 jumlah tunai dalam edaran adalah sama dengan 8.1% daripada KDNK, maka pada tahun 2015 ia sudah menjadi 11.2% daripada KDNK, dengan penunjuk purata zon euro ialah 9.7%, syarikat Itali The European House memetik data. -Ambrosetti. Negara ini membelanjakan kira-kira 10 bilion euro untuk menyediakan wang tunai setiap tahun. Manakala jumlah kos EU ialah 60 bilion.

Jika negeri boleh menurunkan bahagian tunai kepada purata Eropah, maka setiap tahun bajet akan menjimatkan 1.5 bilion euro.

Apabila mana-mana negara yang mempunyai bahagian wang tunai yang besar berhadapan dengan tugas untuk mengurangkan jumlahnya, pandangan pihak berkuasa kewangan segera bergegas ke negeri-negeri yang jarang berlaku-pengecualian di mana pengeluaran tunai tidak berkembang, tetapi berkurangan. Semua orang mahu sama dengan mereka. Contoh yang paling menonjol ialah Sweden, Norway dan Denmark. Jumlah wang tunai dalam edaran di negara-negara ini semakin berkurangan, walaupun pada kadar yang berbeza, dan hari ini kira-kira 85-90% daripada semua pembayaran di sana dibuat melalui saluran bukan tunai.

Apakah persamaan negara ini dan apakah yang menghalang orang lain, contohnya, Itali, daripada mencapai kejayaan yang sama?

Vodka + baju tidur

"Negara-negara ini adalah contoh jelas tentang ketenangan, kedua-dua politik dan ekonomi, yang, sudah tentu, saling berkaitan," kata Konstantin Solovyov, timbalan pengerusi lembaga sistem pembayaran Pemimpin. - Kepercayaan kepada negeri dan institusi kewangan ada pada tahap tertinggi. Di samping itu, negara-negara ini mempunyai rangkaian yang sangat maju untuk menerima pembayaran bukan tunai - anda boleh membayar dengan kad walaupun di pasaran."

Baik Itali mahupun Rusia, sudah tentu, tidak mempunyai satu atau yang lain. Tetapi terdapat banyak negara di peta dunia di mana segala-galanya nampaknya teratur dengan kedua-dua faktor ini, tetapi tiada pertumbuhan pesat dalam pembayaran bukan tunai. Mungkin ada rahsia Scandinavia? Sudah tentu, ada, Yevgenia Abramovich percaya, dan mengenal pasti tiga ciri ciri ekonomi negara-negara ini dan mentaliti penduduk mereka.

1) Penduduk yang kecil dan lebih kurang kepadatan penduduk yang sama di seluruh negara

Pada 1970-1980, negara-negara Scandinavia mula menjalankan dasar penempatan semula penduduk di seluruh negara, akibatnya kepadatan penduduk di ibu kota menurun. Jika populasi tersebar di seluruh wilayah, wang tunai menjadi kurang mudah. Adalah lebih mudah untuk memesan barangan runcit ke rumah jika pasar raya berada sejauh 10 kilometer menggunakan kad bank berbanding ketika membeli secara tunai.

2) Mentaliti penduduk

“Malah terdapat perkataan berasingan di Finland, kalsarikännit, yang diterjemahkan kepada 'Saya minum di rumah dengan seluar dalam saya, tidak akan keluar,' kata Abramovich. Dan seperti yang kita tahu, bahasa itu menggambarkan dunia orang yang menuturkannya. Orang Sweden dan Norway mempunyai gambaran yang sama tentang dunia. Jika sesuatu boleh dilakukan dari jauh, maka mereka lebih suka melakukannya dari jauh.

Bermula pada tahun 2000-an, Scandinavia mula menyediakan insentif cukai yang ketara kepada syarikat jualan jarak jauh. Akibatnya, ia telah memacu pertumbuhan selanjutnya untuk syarikat seperti OTTO dan Stockmann.

3) Kemustahilan untuk membeli alkohol secara tunai

"Langkah ini telah diperkenalkan pada 2013, dan ia telah mencapai kejayaan yang luar biasa," kata Yevgenia Abramovich. "Nampaknya, penduduk negara-negara ini membelanjakan alkohol secara purata kira-kira 20% daripada pendapatan mereka ditolak cukai, utiliti, insurans dan pembayaran kredit." Tegasnya, matlamat pihak berkuasa adalah berbeza - untuk mengawal penggunaan alkohol dengan lebih ketat. Tidak diketahui sama ada penggunaan alkohol telah dikurangkan, tetapi bahagian tunai dalam runcit telah dikurangkan dengan ketara.

Masa depan tunai: mengecut tetapi bertahan

Membangunkan ekonomi tanpa tunai, seseorang tidak seharusnya "membuang anak" dengan entah bagaimana secara buatan mengurangkan kehadiran wang tunai. "Ekonomi tanpa tunai tidak sama dengan dunia tanpa tunai," ingat Yegor Krivosheya. "Dalam ekonomi tanpa tunai, kesaksamaan semua kaedah pembayaran dibuat, dan tiada halangan tambahan untuk peserta pasaran apabila memilih satu kaedah atau kaedah lain."

Walaupun halangan ini wujud. Sebagai contoh, mereka adalah untuk perniagaan. Banki.ru menulis tentang hakikat bahawa pembangunan pembayaran bukan tunai terhalang dalam banyak cara oleh kos yang tinggi untuk penjual. Menurut pengiraan persatuan perniagaan Opora Rossii, kos perolehan untuk kedai dalam talian yang menawarkan produk bukan makanan berkisar antara 1.6% hingga 3.5%, manakala jumlah kos servis perolehan tunai adalah dari 0.1% hingga 0, 5%.

Perbezaan ini wujud bukan sahaja di negara kita. Konsortium Runcit UK telah mengira bahawa purata kos transaksi tunai adalah kira-kira 0.15% daripada pembayaran (dikira untuk 2015), manakala bayaran kad debit berharga 0.22%, dan kad kredit berharga 0.79%. Jurang ini semakin mengecil setiap tahun. Tetapi selagi ia masih sangat sensitif, kita tidak boleh mengharapkan penurunan populariti cache.

Jangan lupa bahawa peratusan tunai dalam penempatan runcit di negara ini secara langsung bergantung kepada jumlah ekonomi bayangan, yang merangkumi bukan sahaja pekerjaan tidak formal, tetapi juga komponen rasuah dan jenayah. Dan tidak mungkin Rusia atau mana-mana negara lain akan dapat mengalahkan sepenuhnya fenomena ini pada tahun-tahun mendatang.

Jadi mari kita tinggalkan perbincangan tentang kehilangan sepenuhnya wang tunai di ufuk yang boleh dijangka. "Ada sebab untuk mempercayai bahawa di Rusia dalam 10 tahun bahagian pembayaran tunai dalam pusing ganti runcit mungkin turun kepada 30% daripada 60-70% semasa," kata Abramovich. - 30% adalah senario yang paling optimistik, kemungkinan besar, mereka akan kekal pada tahap 35-40%.

Secara umum, di dunia, bahagian optimum pembayaran tunai dalam pusing ganti perdagangan adalah kira-kira 25%, angka sedemikian pernah dipanggil oleh ECB semasa semakan dasar monetari yang seterusnya.