Bagaimana untuk menjimatkan simpanan dalam menghadapi penurunan nilai ruble?

2024 Pengarang: Seth Attwood | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-16 16:12

Sejak awal tahun ini, ruble telah kalah berbanding dolar 7%, dan pada tahun 2013 juga 10% dengan harga minyak yang tinggi secara konsisten - melebihi $107.6 setong. Menjelang akhir tahun, ia akan kehilangan sekurang-kurangnya 2-3 rubel berbanding mata wang Amerika dan Eropah pada kadar sedemikian, setelah memperbaharui paras terendah sejarah mutlaknya kali ini. Pada bulan Februari, sedikit pengukuhan mungkin berkaitan dengan Sukan Olimpik - pelancong dan atlet membawa masuk mata wang asing.

Walau bagaimanapun, sudah pada bulan Mac, pengulangan panik mata wang dan huru-hara adalah sangat mungkin - pada bulan Mac, khususnya, akan terdapat kemuncak berbilang tahun dalam pembayaran oleh kerajaan, bank dan syarikat mengenai hutang luar negeri, yang mencapai rekod dalam $ 723 bilion … dolar - hampir $ 21 bilion … untuk dibayar kepada semua subjek paip ekonomi nilai tambah rendah Rusia. Berlipat kali ganda daripada yang dibayar pada bulan Januari $ 6 bilion … dan $ 11 bilion., dibayar pada bulan Februari.

Dengan latar belakang mengetatkan dasar monetari di AS dan EU, adalah jauh dari pasti bahawa semua peminjam akan dapat membiayai semula pinjaman mereka pada terma yang menggalakkan - lonjakan mata wang asing hampir dijamin. Lebih-lebih lagi, dari atas 80% hutang luar negeri diambil kira oleh syarikat perindustrian dan perdagangan Rusia, khususnya, ahli metalurgi yang telah jatuh ke dalam lingkaran hutang dan berada di ambang muflis, yang hutang bersihnya berpuluh kali ganda lebih tinggi daripada keuntungan mereka. Barat akan sangat keberatan untuk membiayai semula "zombie" metalurgi Rusia dan separa bankrap. Sekali lagi beratur panjang kononnya oligarki yang berkesan dengan menghulurkan tangan kepada "negeri tidak berkesan" yang sepatutnya - dengan mengorbankan poket pembayar cukai, kerana ia sudah berlaku pada 2008-2009, mereka akan menyelamatkan bangsawan luar pesisir yang memerintah, yang pada tahun-tahun "2000-an gemuk" dieksport ke luar negara dan luar pesisir bukan sahaja modal mereka, tetapi dan anak-anak yang berkeluarga.

Ini akan ditimbulkan oleh peningkatan krisis dalam ekonomi dan kemerosotan dalam pengeluaran, serentak dengan peningkatan pelarian modal - hanya pada bulan Januari lebih daripada $ 17 bilion … - separuh daripada jumlah yang dirancang oleh Kerajaan untuk sepanjang tahun. Nampaknya, menjelang akhir tahun 2014, rekod anti 2011 akan dipecahkan. ($ 86 bilion.) dan hanya sebilangan kecil sahaja yang akan gagal mendekati rekod anti-rekod mutlak 2008. ($ 133 bilion.). Pada bulan Januari sahaja, Bank Pusat Persekutuan Rusia membelanjakan lebih $ 7.8 bilion dan € 580 juta untuk menyokong ruble - rekod sejak musim bunga krisis 2009. Pada tahun 2013, tidak lebih daripada $ 26 bilion … yang menimbulkan kebimbangan di kalangan pakar. Pada kadar ini, rizab pertukaran asing Rusia telah habis oleh $ 75-90 bilion … menjelang akhir tahun ini.

Walau bagaimanapun, ruble jatuh dan akan terus jatuh - kita telah memasuki era penghujung kitaran super di bursa komoditi: minyak dan logam tidak lagi akan berkembang secara eksponen, dan ruble akan kehilangan 8-15% setiap tahun di tengah-tengah tenaga yang tidak stabil. harga dan peningkatan aliran keluar modal ke semua saluran lain: membayar pinjaman luar negeri dan pembayaran dividen kepada pemiutang asing dan pemegang saham luar pesisir (lebih $ 65 bilion … kerugian pelaburan bersih), kiriman wang migran ($ 11 bilion.), import perkhidmatan (aliran keluar bersih dalam jumlah $ 57 bilion.), penerbangan modal (daripada perintah itu $ 60-70 bilion.) dan lain-lain.

Ini adalah realiti baharu, di mana kita harus hidup dan untuknya kita tidak bersedia. Lebih buruk lagi, Kerajaan sama sekali tidak bersedia untuk realiti ini, sudah pada Februari tergesa-gesa menyemak semula ramalan makroekonomi utamanya untuk inflasi, kadar pertukaran, pelarian modal, KDNK dan pertumbuhan pelaburan, dan lain-lain menjadi lebih teruk.

Sudah pada musim bunga 2014, ruble mungkin jatuh kepada 35.5-36 rubel setiap dolar, dan menjelang akhir tahun ia menghadapi risiko jatuh kepada 36.5-37 rubel, yang akan mencetuskan kenaikan harga semua yang diimport. barangan dan perkhidmatan sebanyak 10-15%: daripada makanan makanan dan pakaian yang kita bergantung 50 dan 75% masing-masing, kepada ubat-ubatan, kereta dan perkakas rumah, yang mana pergantungan adalah kritikal. Kenaikan harga import akan melanda kelas pertengahan dan lapisan masyarakat berpendapatan rendah paling sukar, dan inflasi, bukannya 4.5-5% yang dijanjikan, secara rasmi hanya akan berjumlah sekurang-kurangnya 7%. Pada hakikatnya, barangan dan perkhidmatan penting akan naik harga sebanyak 10-12%, yang paling menyakitkan akan mencecah poket rakyat biasa yang tidak dapat mencari tempat untuk diri mereka sendiri di atas kapal "minyak dan gas Titanic" Rusia yang terkandas. Inflasi adalah terutamanya cukai ke atas golongan miskin dan palung untuk spekulator dan mereka yang mengawal pergerakan aliran belanjawan.

Timbul persoalan: bagaimana untuk menyimpan simpanan anda dan tidak mengalami penurunan nilai ruble yang tidak dapat dielakkan? Terdapat beberapa petua untuk meminimumkan kerugian daripada susut nilai simpanan dan pendapatan.

Pertama sekali, adalah perlu untuk menolak pinjaman dan pinjaman untuk pembelian barangan bukan keperluan. Ia adalah perlu untuk mengubah model tingkah laku pengguna - untuk berhenti mengutip pinjaman pengguna untuk pembelian peralatan yang tidak diperlukan. Adalah penting untuk cuba mengorientasikan semula ke arah penggunaan produk pengeluar domestik - ya, sukar untuk mencari pengganti barangan import yang setanding dengan kualiti dan rasa, tetapi masih mungkin. Produk buatan Rusia akan naik harga jauh lebih perlahan daripada import. Ini akan menjimatkan belanjawan keluarga.

Perkara yang sama berlaku untuk rekreasi pelancong - Sochi dan beberapa tempat Rusia "bergaya" yang lain sudah tidak kompetitif dengan latar belakang Turki, Mesir dan juga Greece dan Sepanyol sama ada dari segi harga atau kualiti perkhidmatan. Walau bagaimanapun, agak mungkin untuk mencari tempat yang sesuai untuk rekreasi tidak jauh dari rumah - sungai, tasik, tapak perkhemahan, kem sukan, pusat peranginan kesihatan, dll. Ini akan menjimatkan sejumlah besar wang bagi mereka yang tidak mampu membeli kemewahan tambahan. Dan seperti di Rusia dari 50 hingga 70% orang Rusia - hanya 17% rakyat mempunyai pasport … A 70% sebangsa tidak pernah ke luar negara sama sekali.

Kedua, penggunaan harus dikurangkan. dan meningkatkan penjimatan - ekonomi bernilai rendah bahan mentah Rusia telah memasuki keadaan krisis dan tiada pertumbuhan sebenar dalam pendapatan rakyat Rusia dijangka. Adalah perlu untuk mempunyai rizab dana tertentu untuk "hari hujan" - saudara-mara mungkin sakit, anak-anak pergi belajar di universiti, dll.

Ketiga, jangan sekali-kali anda meninggalkan kerja dan tidak pergi ke mana-mana.tanpa alternatif yang terjamin dengan pendapatan yang stabil. Menjelang pertengahan 2014, pasaran buruh akan merosot dengan ketara apabila kemelesetan ekonomi semakin mendalam dan kemerosotan dalam industri dan pelaburan semakin mendalam. Tempat kerja menjadi mewah, seperti pada pertengahan 90-an - anda perlu berpegang padanya sehingga tiada alternatif yang lebih baik. Dengan kadar pengangguran rasmi yang rendah secara rasmi sebanyak 5.4% daripada penduduk yang aktif dari segi ekonomi, Rusia mempunyai pengangguran tersembunyi yang tinggi disebabkan oleh masa berhenti kerja, percutian tanpa gaji, kelewatan dalam pembayaran gaji, dsb. Lebih mudah ke arah ini sehingga ia menjadi pasti.

Keempat, jangan keluarkan gadai janji dalam apa jua keadaan dan pinjaman jangka panjang lain dalam mata wang asing dan pada kadar faedah terapung - ruble memasuki kejatuhan berlarutan berbanding euro dan dolar, dan kadar faedah hanya akan berkembang di Rusia dan di dunia. Ramai rakyat Rusia jatuh ke dalam ikatan hutang dengan mengeluarkan gadai janji dalam franc Swiss atau yen Jepun pada musim bunga dan musim panas 2008, apabila ruble memperbaharui paras tertingginya berbanding mata wang asing, dan kemudian menghadapi peningkatan berganda dalam pembayaran khidmat hutang disebabkan oleh 60% penurunan nilai ruble dan peningkatan kadar faedah.

Kelima, 73% daripada rakyat Rusia dengan pendapatan di bawah purata (iaitu kurang daripada 30 ribu rubel) hampir tidak ada simpanan. Mereka tidak mempunyai apa-apa untuk disembunyikan dan disimpan. Sesiapa yang memilikinya - pindahkan sekurang-kurangnya separuh daripada jumlah itu ke dalam dolar dan euro. Dengan lebih banyak mata wang eksotik - yen Jepun, krona Norway dan Sweden, franc Swiss, dsb. - adalah lebih baik untuk tidak terlibat tanpa bantuan profesional, kerana adalah perlu untuk memahami spesifik pasaran pertukaran asing dan keadaan makroekonomi di dunia.

Terdapat rizab kecil "untuk hari hujan" - lebih baik untuk meletakkan wang pada deposit di bank yang merupakan sebahagian daripada sistem insurans deposit di bawah DIA - deposit kurang daripada 700 ribu Rubles. Rubles dijamin diinsuranskan. Adalah masuk akal untuk membahagikan simpanan kepada jumlah kurang daripada 700 ribu dan membawanya ke bank yang bukan magnitud pertama - deposit kedua-dua bank negara dan bank perdagangan swasta daripada ratus kedua dan ketiga dijamin oleh negara … Selagi negara mempunyai wang dalam rizab (lebih 6 trilion rubel, iaitu terdapat margin keselamatan dalam sistem selama 2-3 tahun), tidak perlu takut untuk wang ini - kerajaan akan dipaksa untuk mengembalikannya selamat dan sihat. Dan walaupun faedah yang kecil ke atas deposit akan memungkinkan untuk kehilangan lebih sedikit pada inflasi.

Keenam, adalah dinasihatkan untuk melabur dalam diri sendiri, orang tersayang dan anak-anak mereka - dalam pendidikan, latihan semula, kursus penyegaran, kesihatan, dsb. Satu-satunya cara untuk meminimumkan kerugian daripada krisis dan meningkatkan peluang kejayaan adalah dengan melibatkan diri memodenkan diri … Meningkatkan kemahiran kerja dan profesionalisme anda adalah asas kejayaan dalam menghadapi kemelesetan ekonomi dan kehilangan pekerjaan. Pelaburan terbaik adalah pada diri sendiri. Mereka hampir pasti akan membayar. Bersama-sama dengan mengekalkan mood optimistik, ia akan membantu anda melalui masa sukar dengan kos yang minimum.

Ketujuh, tidak ada gunanya membeli makanan di kedai - walaupun kenaikan harga akan ketara dipercepatkan, ia akan diregangkan dari semasa ke semasa dan tidak akan seperti runtuhan salji. Penurunan nilai kejutan dan hiperinflasi model 1998 (rubel jatuh 4 kali dalam tempoh enam bulan) tidak terancam pada masa ini - negara mempunyai rizab pertukaran asing $ 490 bilion lagi dan, atas sebab politik, tidak akan membenarkan kejatuhan ruble yang sangat kuat. kadar pertukaran. Pada masa itu, produk makanan hanya akan merosot dan hilang. Pengecualian adalah makanan dalam tin (rebus), bijirin dan gula. Mereka boleh dibeli lebih awal. Walau bagaimanapun, bahagian mereka dalam catuan harian seseorang tidak begitu besar sehingga menyumbat bilik bawah tanah dan peti sejuk dengan serius dengan makanan ini.

Kelapan, jika terdapat keperluan yang akut dan benar-benar mendesak untuk menggantikan barangan tahan lama, maka masuk akal untuk melakukannya sekarang - pada bulan Mac, rangkaian runcit akan menukar tanda harga untuk kereta, elektronik, perkakas rumah dan barangan import lain. Pengedar kereta sudah menjanjikan kenaikan harga 10-15%, walaupun walaupun polisi penetapan harga yang tidak berubah bagi kenderaan itu sendiri. Adalah lebih baik untuk membeli barang-barang ini hari ini, menahan diri daripada pembelian dan pembelian yang tidak masuk akal dalam pusingan kedua dan ketiga yang jelas tidak perlu dan mainan "status" - telefon pintar, komputer riba, komputer tablet, dll. Dalam keadaan krisis dan ekonomi, fesyen menukar telefon sekali setiap enam bulan atau setahun menjadi perkara yang ketinggalan, dan kereta - setiap tiga tahun, mengikut trend dan trend fesyen. Ia adalah perlu untuk mengurangkan kos tidak produktif - mereka paling banyak menghakis belanjawan keluarga.

Kesembilan, bagi mereka yang mempunyai dana, jangan beli logam dan batu berharga, serta barang kemas yang diperbuat daripadanya. Mereka tidak akan mengekalkan kuasa beli simpanan. Kecuali barang yang jarang, boleh dikumpul, sangat mahal dan perkara yang jarang berlaku, batu berharga (termasuk berlian) menjadi aset yang sangat tidak cair dengan nilai pasaran yang tidak jelas. Ini adalah berat mati … Keadaannya sama dengan emas - ya, sejak 12 tahun yang lalu, semasa inflasi gelembung dalam pasaran kewangan dan pelepasan mata wang rizab utama yang semakin meningkat, emas telah meningkat pada harga sebanyak 3.5 kali ganda. Walau bagaimanapun, dalam tempoh 2.5 tahun yang lalu - dari Ogos 2011 hingga Januari 2014 - emas telah kehilangan sekurang-kurangnya 37% dalam harga, turun daripada $ 1925 kepada $ 1250-1300 setiap auns troy. Berpotensi, ia boleh naik harga ke tahap $ 3.5-4 ribu, tetapi setakat ini pasaran dikawal ketat oleh pihak berkuasa monetari Amerika Syarikat dan EU - emas tidak dibenarkan naik harga, supaya tidak untuk melemahkan kedudukan dolar dan euro sebagai mata wang rizab. Berapa lama ia akan bertahan sukar untuk dikatakan.

Keadaannya sama dengan logam berharga lain - setelah menjadi aset kewangan, harga yang ditetapkan spekulator dalam pasaran derivatif, logam berharga mula bergantung kepada dasar monetari Rizab Persekutuan AS dan arah pergerakan modal spekulatif. Pengurangan program untuk pembelian semula aset "buruk" dan bon kerajaan di Amerika Syarikat menentang emas, platinum, perak, paladium. Mereka meningkat dalam harga secara eksklusif di tengah-tengah krisis dan inflasi yang tinggi. Hari ini, kemungkinan besar kita boleh bercakap tentang deflasi dalam pasaran kewangan dan deflasi buih.

Kesepuluh, melabur dalam hartanah masuk akal hanya dalam kes keperluan mendesak untuk memperbaiki keadaan hidup. Pertimbangkan harta kediaman sebagai aset pelaburan yang akan melindungi daripada penurunan nilai dan inflasi, amat salah dan berbahaya … Malah di Moscow, pangsapuri tidak lagi meningkat dalam harga dengan pengecualian yang jarang berlaku 2 tahun lalu - harga purata bagi setiap meter persegi pada Januari 2014 adalah pada tahap Ogos 2011 dan berjumlah kira-kira 5 ribu dolar. Dari nilai puncak 5.5 ribu dolar setiap meter persegi, harga mula jatuh semula pada penghujung tahun 2012 dengan harga tenaga yang stabil tinggi dan akan terus jatuh dalam masa terdekat apabila kemelesetan ekonomi semakin mendalam dalam ekonomi paip litar dua Rusia. Lebih buruk lagi, harga perumahan di Moscow tidak dapat memperbaharui maksimum musim panas 2008, apabila kos persegi $ 6, 1000. Sejak itu, harga dalam dolar telah jatuh sebanyak 18%.

Dalam rubel Rusia, harga untuk hartanah kediaman berada pada tahap lima tahun lalu - kira-kira 173-175 ribu rubel setiap meter persegi. Walau bagaimanapun, mengambil kira rasmi dan sangat dipandang rendah terkumpul kerugian inflasi pelabur hartanah kediaman di Moscow selama 5 tahun berjumlah 41%! Nilai penjimatan hampir dua kali ganda!

Satu-satunya objek pelaburan yang menarik ialah perumahan kelas ekonomi di Moscow Baru di arah barat daya (di mana harga dinaikkan kepada purata di ibu negara), serta kelas perniagaan yang mahal dan eksklusif dan perumahan mewah di daerah berprestij di pusat dari Moscow. Walau bagaimanapun, bagi sebahagian besar penduduk Muscovite biasa, apatah lagi penduduk di kawasan itu, perumahan ini kekal sebagai kemewahan yang tidak mampu dimiliki. Aliran yang sama dalam kebanyakan entiti konstituen di wilayah, kecuali di mana kerajaan mula sangat korup dan legap dari segi kewangan "Pembinaan Olimpik", secara buatan mewujudkan permintaan tergesa-gesa untuk perumahan dan mengembang buih.

Harga hartanah kediaman di Rusia, dan lebih-lebih lagi di Moscow, adalah turunan daripada harga minyak di pasaran dunia dan tidak bergantung pada daya saing ekonomi dan industri domestik, tetapi pada kerja mesin cetak di Amerika Syarikat, dasar monetari Rizab Persekutuan AS dan sentimen spekulator kewangan antarabangsa yang besar. Ya, dalam sebulan setengah yang lalu terdapat lonjakan aktiviti dalam pasaran hartanah. Walau bagaimanapun, ini adalah percubaan sawan oleh orang kaya Rusia untuk menyelamatkan simpanan mereka dalam menghadapi genangan dan kemelesetan.

Perlu diingat bahawa walaupun mengikut anggaran rasmi, hampir 80% rakyat Rusia dengan pendapatan bulanan kurang daripada 40 ribu rubel, hartanah kediaman kekal sebagai impian yang tidak dapat dicapai - mereka tidak mampu untuk memperbaiki keadaan hidup mereka walaupun dengan mengorbankan gadai janji: kadar faedah yang sangat tinggi, tahap pendapatan rendah, bayaran pendahuluan yang tinggi dan sangat tinggi harga setiap meter persegi menghalang mereka daripada peluang ini … Pasaran hartanah komersil lebih diminati, walau bagaimanapun, bagi majoriti rakyat Rusia, ia, pada dasarnya, tidak boleh diakses.

Kesebelas, jangan melabur sendiri Menyimpan dalam pasaran kewangan adalah operasi yang sangat berbahaya di mana 9 daripada 10 pendatang baru akan kehilangan wang mereka: dalam keadaan pergolakan dan turun naik yang meningkat, walaupun pengurus aset yang berpengalaman mengalami kerugian. Selain itu, anda tidak perlu membawa wang terakhir atau dana yang dipinjam ke bursa - anda boleh menghabiskan lebih banyak daripada di kasino. Risiko adalah setanding malah kurang dikira. Paling baik, anda boleh mempertimbangkan untuk melabur di luar negara - di Amerika Syarikat dan Eropah, di mana disebabkan pengukuhan mata wang rizab tempatan …

Dalam erti kata lain, Rusia sedang memasuki zon pergolakan, apabila anda tidak boleh bergantung pada sesiapa kecuali diri sendiri, saudara-mara dan rakan-rakan anda - negara tidak akan menyelamatkan simpanan orang Rusia. Kerana ia tidak melakukannya sama ada pada tahun 1992, atau pada tahun 1998, atau pada tahun 2008-2009.

Adalah perlu untuk memahami bahawa doping minyak dan gas telah meletihkan dirinya sendiri, model itu "Pertumbuhan tanpa pembangunan" atas pinjaman asing dan margin keselamatan pengeluaran dan teknologi era Soviet menjadi muflis. Walaupun negara itu cuba mengekalkan "minyak dan gas Titanic" yang tenggelam dengan ekonomi bahan mentah kuno, segala-galanya semakin sempit.

Sehingga sistem negara pulih dan tidak ada peralihan kepada dasar pembangunan dan penciptaan daripada bercakap tentang pemodenan dan inovasi, tidak ada harapan untuk yang terbaik. Dalam situasi seperti ini, anda perlu bergantung hanya pada diri sendiri dan pada akal sehat anda. Sekurang-kurangnya dalam beberapa tahun akan datang, kita tidak mempunyai alternatif lain.

Vladislav Zhukovsky