Piramid kewangan. Sistem pengeluaran dan pusing ganti dana

2024 Pengarang: Seth Attwood | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-16 16:12

Piramid seperti yang kita kenali muncul agak baru-baru ini, pada awal abad ke-20. Tetapi manusia pergi ke ciptaan mereka untuk masa yang lama dan berterusan. Jadi apakah yang membantu sesetengah orang menjual udara dan yang lain membelinya?

Pada tahun 1620-an, mania tulip bermula di Eropah. Tiga mentol jarang boleh membeli sebuah rumah. Untuk membeli dan kemudian menjual semula bawang yang jarang ditemui pada harga yang lebih tinggi, orang ramai menggadaikan rumah. Pada perdagangan pertukaran, mereka mula membeli dan menjual mentol masa depan. Iaitu, bawang sedang dijual yang tidak wujud, yang mana anda perlu menggadaikan rumah, membeli bawang yang jarang berlaku untuknya, menanamnya, tunggu sehingga ia memberikan mentol anak perempuan dan hanya kemudian memberikan wang di bawah kontrak. Ini kelihatan seperti kontrak niaga hadapan moden.

Seperti yang dijangkakan, saatnya tiba apabila ledakan bunga tulip reda dan harga mentol varieti jarang yang masih belum dilahirkan dalam pergolakan dunia menjunam. Kejatuhan mendadak dalam harga pada tahun 1637 membawa kepada beberapa tragedi. Seperti pada zaman Kemelesetan Besar Amerika, bankrap melompat keluar dari tingkap. Mereka diselamatkan hanya oleh fakta bahawa, tidak seperti bangunan pencakar langit Amerika, rumah Belanda 480 tahun dahulu kebanyakannya satu tingkat. Gelembung pecah memufliskan seluruh negara.

Dari Robinson Crusoe kepada Isaac Newton

Pada awal abad ke-18, di salah satu pulau yang tidak berpenghuni di Oceania, British menemui kelasi Alexander Selkirk, yang menjadi prototaip Robinson Crusoe dalam novel terkenal oleh Daniel Defoe. Khabar angin tentang syurga pulau itu mula tersebar, membawa kepada sejenis lonjakan emas. Kononnya, tanah-tanah ini menyimpan banyak sumber semula jadi, untuk pembangunan yang mana Syarikat Perdagangan Laut Selatan Inggeris telah diwujudkan. Syarikat itu diasaskan oleh negarawan British Lord Treasurer Robert Harley. Saham syarikat mula melonjak, walaupun pada hakikatnya dari saat penubuhannya pada 1711 hingga 1717, syarikat itu tidak mengambil tindakan langsung. Dia hanya menyebarkan khabar angin bahawa musuh paling teruk Britain - Sepanyol - didakwa bersetuju menerima kapal British di pelabuhan luar negaranya. Pada tahun 1720, saham syarikat bernilai 550 paun. Ia adalah kekayaan. Cukuplah sebagai perbandingan dengan memetik fakta berikut: selepas 150 tahun, Dr. Watson, seorang doktor tentera bersara, mendapat pencen seperti £3 sebulan. Pencen itu kecil, tetapi ia membenarkan dia menyewa sebuah bilik di apartmen komunal dengan jiran, seorang detektif, dan masih ada.

Selari dengan ini, syarikat perdagangan udara lain mula muncul. Contohnya, satu untuk mengangkut monyet ke England. Semua kerja mereka dikurangkan kepada mengeluarkan saham dan persiapan bising untuk aktiviti yang tidak pernah bermula. Tidak perlu dikatakan, semua syarikat ini bankrap pada satu ketika? Bagi Syarikat South Seas, pada masa saham meningkat kepada £ 890, seluruh negara, termasuk orang kenamaan dan selebriti, telah mula membelinya. Ini seterusnya menarik minat orang ramai. Harga melonjak semula kepada 1000 paun, sehingga penurunan mendadak dalam kadar pertukaran bermula dan piramid runtuh. Ya, ia adalah piramid. Iaitu, elemen utamanya sudah ada di sini - dividen ke atas saham dibayar kepada pelabur pertama dengan mengorbankan yang terakhir.

Sir Isaac Newton juga adalah antara pelabur dan pada mulanya menjual saham itu dengan menguntungkan. Tetapi kemudian dia tidak dapat menahan dan membeli bungkusan itu semula, akibatnya dia kehilangan lebih daripada 20,000 paun. Ahli fizik yang hebat kemudiannya menyatakan bahawa dia boleh mengira pergerakan benda angkasa, tetapi bukan kegilaan orang ramai. Walau bagaimanapun, terdapat detik menarik dalam tindakan Newton untuk menjawab persoalan sama ada ia mungkin untuk membuat wang pada piramid. Pada asasnya, terdapat strategi yang meminimumkan risiko. Katakan anda melabur 100 rubel pada 20%. Anda berisiko tepat empat bulan. Kerana selepas empat bulan jumlahnya berganda, dan, tolak 100 rubel, baki seratus rubel terus bermain. Oleh itu, anda memulangkan wang dan terus menerima dividen. Sekarang adalah penting untuk mematuhi dua syarat - jangan melabur lagi dan keluarkan secara berkala, katakan, separuh daripada 20%. Oleh itu, setiap bulan anda akan "menitis" 10%. Dua kali kurang daripada yang dinyatakan, tetapi bebas risiko dan boleh dipercayai. Perkara utama di sini adalah untuk meletakkan wang pada permulaan permainan, jika tidak, ia mungkin berlaku bahawa wang anda tidak akan bertahan walaupun empat bulan.

Penipu dan penipu

Pada separuh kedua abad ke-19, semuanya telah dijual. Termasuk dadah palsu. Di Amerika, mereka menjual apa yang kini kita panggil suplemen pemakanan - aditif makanan yang begitu aktif dijual sekarang dalam pemasaran rangkaian, saudara terdekat piramid kewangan (ingat Herbalife). Dengan cara ini, ia adalah dengan ini bahawa peringkat asas baru dalam pembangunan pengiklanan akhbar di Amerika Syarikat dan kemudian di seluruh dunia dikaitkan. Akhbar dibanjiri dengan iklan ubat palsu dan perkhidmatan perubatan. Perkhidmatan perubatan telah dibentangkan seperti ini: seorang pesakit datang ke doktor, dia mendiagnosisnya dengan kanser payudara; menjual kepadanya ubat yang mahal, dia meminumnya dan secara ajaib sembuh. Faedahnya adalah dua kali ganda - dengan cara sedemikian anda juga boleh menjual glukosa atau kapur pada harga yang tinggi, dan pada masa yang sama mencipta nama untuk diri anda sendiri.

Mekanisme penipuan kewangan perlahan-lahan menjadi lebih dan lebih canggih. "Itik" mula muncul di akhbar. Sebagai contoh, pada tahun 1864, dua akhbar Amerika segera menerbitkan nota bahawa Presiden Lincoln sedang merekrut 400,000 rekrut. Sememangnya, ini menyebabkan panik di bursa saham. Berita itu membayangkan bahawa perang sedang disediakan. Ini bermakna bahawa pasaran akan bergoncang banyak, yang bermaksud bahawa kita perlu segera melabur dalam yang paling stabil - dalam emas. Ini bermakna harga emas akan naik mendadak … Mereka yang berada di belakang "penyumbatan maklumat yang salah" ini telah menjadi kaya dengan penjualan emas.

Piramid kewangan

Di sini kita lancar menghampiri abad XX, apabila, sebenarnya, mereka mula membina piramid kewangan. By the way, nama ini muncul dalam bahasa Rusia hanya pada tahun 1994, dalam artikel oleh akhbar Kommersant-Daily Igor Nikitin mengenai MMM. "Dan walaupun syarikat itu mungkin keluar dengan mengambil pinjaman bank, memandangkan kadar faedah ke atas mereka kini rendah, terdapat perasaan bahawa ada sesuatu yang rosak dalam mekanisme JSC" MMM "dan piramid kewangan mungkin runtuh." Hakikat bahawa istilah sedemikian tidak wujud sebelum ini hanya bermakna satu perkara - di ruang awam negara kita masih belum ada kesedaran tentang fenomena seperti piramid kewangan. Ini berlaku tepat pada tahun 1994.

Adalah dipercayai bahawa skim piramid tulen pertama telah dicipta oleh orang Itali Amerika Charles Ponzi. Walau apa pun, ia adalah salah satu usaha paling berprofil tinggi dalam sejarah moden, yang memaksa negara untuk campur tangan dalam keadaan: penipu itu ditangkap dan dihukum dengan semua keterukan undang-undang.

Dan semuanya bermula dengan sangat menjanjikan. Pada tahun 1919, Ponzi mendapati bahawa seseorang boleh memainkan perbezaan dalam kos kupon pos di negara yang berbeza - kupon ini boleh membayar setem, jadi ia sering dihantar bersama surat itu, jadi penerima tidak membelanjakan wang semasa menghantar surat sebagai balasan. Jadi, dia meletakkan keuntungan kecil ini sebagai asas skimnya, yang dipanggil syarikat The Securities and Exchange Company. Dan kemudian dia mula menjanjikan pendeposit keuntungan 50% dalam tiga bulan. Dia tidak menjual kupon itu sendiri, dan dia tidak boleh, kerana ia hanya boleh ditukar dengan setem pos. Tetapi apa yang menjadi ciri, dalam keseronokan, tiada siapa yang memikirkannya. Ini berlaku apabila histeria bermula.

Dalam tempoh sebelas bulan, Ponzi telah menjual resit hampir 250 ribu ringgit sehari. Tiba-tiba, Post Magazine mengkritik perusahaan itu. Wartawan hanya duduk dan berkira - untuk memberi wang kepada penyimpan, perlu ada 160 juta kupon pos dalam edaran, manakala hanya 27 ribu daripadanya. Oleh itu, pada bulan Ogos 1920, tepat satu tahun selepas penciptaan piramid, ejen persekutuan menyerbu pejabat syarikat dan mendapati bahawa satu-satunya jenis aktiviti kewangan (dengan baik, kecuali untuk penjualan resit) adalah pembayaran faedah kepada pendeposit pertama. dengan mengorbankan … sudah tentu, yang terakhir. Pelanggan yang tertipu mula mengepung pejabat syarikat, dan ejen FBI menemui kira-kira empat juta dolar dalam akaun syarikat (dengan nota janji hutang tujuh juta).

Ponzi berkhidmat lima tahun, sekali lagi cuba terlibat dalam penipuan, dia telah dihantar pulang ke Itali, dari sana dia pergi, walaupun di bawah naungan Mussolini sendiri, di Rio de Janeiro untuk bekerja sebagai wakil Itali Airlines. Di sana, di Brazil, dia meninggal dunia pada tahun 1949 dalam kemiskinan - dia mempunyai $ 75 dalam simpanan. Anda boleh bayangkan apa nasib yang menanti Ostap Bender jika dia merealisasikan impiannya dan sampai ke Rio de Janeiro.

Pada dasarnya, tidak ada yang menyalahi undang-undang dalam skim piramid kewangan itu sendiri. Dalam perjanjian, anda boleh menulis bahawa pendeposit bertanggungjawab terhadap risiko yang berkaitan dengan deposit dan kemudian semuanya adalah sah. Tetapi selalunya, walaupun amaran risiko, yang ditulis dalam huruf besar di bahagian paling menonjol dalam perjanjian, tidak boleh menghalang pelabur. Anda sendiri ingat: pada tahun 2011, orang dalam MMM yang dihidupkan semula membawa wang dengan tidak kurang pergolakan, walaupun pada hakikatnya cerita dengan MMM tahun 90-an masih sangat segar dalam ingatan rakyat.

Dan bagaimana untuk membezakan piramid daripada syarikat biasa yang terlibat dalam aktiviti kewangan sebenar dan juga menjanjikan peratusan yang tinggi?

Sudah tentu, terdapat formula kering - pembayaran pendapatan tidak boleh melebihi nilai lebihan, tetapi selalunya, untuk membuktikan ini, anda perlu menjalankan pemeriksaan kewangan penuh, tetapi bagaimana untuk mendapatkan sanksi jika secara luaran semuanya kelihatan baik. buat masa ini? Ini belum lagi fakta bahawa beberapa skim kerajaan agak konsisten dengan skim piramid. Contoh? Peningkatan hutang negara di Rusia pada 1996-1998. Tidak perlu dikatakan, sesuatu yang serupa sedang berlaku di Amerika Syarikat sekarang.

Baru-baru ini, di banyak negara, piramid kewangan telah diharamkan. Tetapi tidak semuanya. Di Rusia, sebagai contoh, masih tiada larangan sedemikian. Oleh itu, sangat sukar untuk mengatasi Mavrodi, dan pada tahun 2012 ia mengambil helah undang-undang untuk menutup kedai baharunya.

Piramid wang paling banyak di dunia

Skim piramid terbesar dari segi jumlah wang yang dipam masuk ialah Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Selama beberapa dekad (dari 1960 hingga 2008) ketuanya, Bernard Madoff dari Amerika, telah menipu pelanggan untuk $ 50 bilion. Firma Madoff mengkhusus dalam penyimpan besar. Dia sendiri dan ejen pengaruhnya termasuk dalam kelab elit di kedua-dua belah lautan. Sejak penahanannya, hanya ahli elit Palm Beach Country Club, yang yuran keahliannya dianggarkan berjuta-juta dolar, telah kehilangan sejumlah bilion dolar. Dan pembiaya Rene-Thierry Magon de la Vilyuche memotong uratnya sepuluh hari selepas penahanan Madoff. Dia kehilangan satu bilion empat ratus juta dolar. Pembiaya Austria berusia enam puluh tahun Sonia Kon kalah lebih banyak lagi. Menurut khabar angin, dia terpaksa bersembunyi dari mafia Rusia, kerana antara tiga bilion dolar yang hilang adalah wang pekerja bayangan Rusia.

Terdapat juga yang ragu-ragu: Akauntan Boston Harry Markopolos, sembilan tahun sebelum Madoff didedahkan, menulis bahawa empayarnya adalah piramid kewangan terbesar di dunia, tetapi tiada siapa yang mendengarnya. Madoff adalah seorang pembiaya yang sangat berpengaruh dan dihormati. Semasa krisis 2008, ramai pelanggan ingin mengeluarkan wang mereka. Madoff panik, mula melakukan transaksi kewangan yang aneh - untuk mengagihkan wang dalam bentuk bonus kepada pekerja. Anak-anak lelaki menuntut penjelasan, dan dia terus terang mengakui segala-galanya. Dia hendak melaporkan kepada polis, tetapi salah seorang anak lelakinya mendahuluinya - dia memanggil peguam, dia menelefon Suruhanjaya Sekuriti. Madoff telah ditangkap dan dijatuhkan hukuman penjara 150 tahun pada 2009. Ketika itu beliau berumur 71 tahun.

Piramid yang paling besar

Di Rusia pada tahun 90-an terdapat banyak piramid kewangan, tetapi tidak ada yang mendekati MMM. Mavrodi dan bangunan piramidnya telah menjadi salah satu simbol sejarah Rusia moden. Filem "PiraMMMida" dirakam mengenainya pada tahun 2011 dengan Alexei Serebryakov dalam peranan utama. Dan kitaran pengiklanan dengan Lenya Golubkov masih diingati, walaupun hampir dua puluh tahun telah berlalu. Lakaran lirik dari kehidupan orang biasa pasti jatuh ke dalam ketidaksadaran kolektif rakyat. Dan ini juga mesti diambil kira apabila cuba menjelaskan - mengapa betul-betul di sebalik MMM pendeposit yang ditipu berdiri seperti gunung, mengapa Mavrodi yang menikmati keyakinan orang ramai.

Penyelidik - ahli psikologi, ahli sosiologi, saintis budaya - telah memerhati dengan teliti fenomena piramid untuk masa yang lama. Terdapat banyak hipotesis, versi, tafsiran, percubaan untuk menerangkan perkara yang membuatkan orang ramai membayar untuk udara.

"Sebabnya, sudah tentu, adalah pada orang, tetapi anda tidak boleh mencari satu sebab untuk semua orang," kata ahli psikologi Lyudmila Dragunskaya. - Tetapi anda boleh menggariskan jenis: ini adalah orang yang kesepian, bergantung pada nasib. Mereka enggan menganalisis keadaan, lebih suka mengimbangi di ambang jurang. Risiko ini seolah-olah mengaburi mata mereka dan menghalang mereka daripada menilai keadaan secara seimbang dan dari semua pihak." Bagi sesetengah orang, keseronokan risiko yang menjadi matlamat. Sudah tentu, ini bukan satu-satunya penjelasan.

Pakar psikologi Farit Safuanov percaya bahawa kesedaran kuno menguasai pembeli udara biasa. “Orang-orang ini tidak akan dapat menjelaskan secara logik kepada anda mengapa mereka terlibat dalam perniagaan yang rugi. Mereka tidak berfikir dalam kategori logik, tetapi dalam kategori mistik, mitologi." Inilah pemikiran seorang kanak-kanak, dengan usia ia digantikan dengan pemikiran rasional, tetapi kadang-kadang ia terus wujud setanding dengannya. "Oleh itu, seseorang dalam situasi tekanan yang sukar," ahli psikologi meneruskan, "sentiasa mengharapkan keajaiban. Semakin sukar keadaan, semakin banyak harapan untuk keajaiban."

Dan untuk mewajarkan orang yang berfikiran sederhana, saya ingin memetik kata-kata ombudsman kewangan Pavel Medvedev. Dia mengakui selalunya dia sendiri tidak dapat segera mengenali di mana piramid itu dan di mana tidak. Piramid itu menyamar sebagai syarikat yang tidak berbahaya sama sekali: koperasi kredit, organisasi kewangan mikro. Pada masa yang sama, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, celik kewangan penduduk semakin meningkat: "Jika semasa zaman kegemilangan MMM, walaupun timbalan menteri melabur wang di dalamnya, kini kita masih perlu mencari orang seperti itu."